Comment contracter une assurance emprunteur avec des risques aggravés de santé

L’obtention d’une assurance emprunteur peut s’avérer compliquée lorsqu’on présente un risque aggravé de santé. Toutefois, il existe différentes stratégies pour surmonter ces obstacles et obtenir la couverture nécessaire. Voici quelques pistes à explorer.

Comprendre le concept de risque aggravé de santé

Un risque aggravé de santé fait référence à une condition médicale qui augmente les chances qu’un assureur ait à payer des prestations. Cela inclut des maladies chroniques, des affections graves ou des antécédents médicaux importants. Les compagnies d’assurance considèrent ces facteurs lorsqu’elles évaluent une demande d’assurance emprunteur.

Il est donc essentiel de bien connaître son état de santé avant de se lancer dans cette démarche. Faire réaliser un questionnaire médical détaillé permet d’avoir une vision claire de sa situation et d’anticiper les éventuelles complications liées à l’obtention de l’assurance.

Pour en savoir plus sur ce sujet, vous pouvez consulter cet article dédié à l’assurance emprunteur avec des risques aggravés de santé.

La convention AERAS : faciliter l’accès à l’assurance

En France, la convention aeras (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé) est une aide précieuse pour ceux dont le profil médical est risqué. Elle a été mise en place afin de permettre aux personnes souffrant de pathologies lourdes et chroniques d’accéder plus facilement à une assurance emprunteur.

Cette convention propose plusieurs niveaux de garantie additionnelle selon la gravité du cas médical. Lorsqu’un premier refus d’assurance survient, il est possible de faire appel à cette convention pour relancer l’étude du dossier auprès de nouvelles instances compétentes. La définition précise de certains critères est également revue afin d’améliorer significativement les chances d’accès à l’assurance.

Fonctionnement de la convention AERAS

Pour bénéficier de la convention aeras, il suffit de remplir un formulaire médical spécifique après un premier rejet par les assureurs classiques. Le dossier sera ensuite réexaminé par un comité spécialisé. Si votre état de santé correspond aux conditions prévues par cette convention, vous pourrez ainsi obtenir une offre d’assurance adaptée.

Les garanties proposées dans ce cadre prennent aussi en compte certaines spécificités médicales afin de couvrir au mieux vos besoins sans majorations excessives. Une fois acceptée, l’assurance entre généralement en vigueur comme toute police standard, offrant ainsi une véritable bouffée d’oxygène pour nombre d’emprunteurs.

Astuces pratiques pour améliorer ses chances d’obtenir une assurance emprunteur

Au-delà de la convention aeras, prendre certaines précautions permet de maximiser les opportunités d’être couvert malgré un risque aggravé de santé. Voici quelques conseils à mettre en pratique.

S’adresser à plusieurs assurances

Chaque assureur dispose de sa propre politique de gestion des risques et peut offrir des solutions spécifiques adaptées à certains profils. En multipliant les demandes, les chances de trouver une couverture adéquate augmentent considérablement. N’hésitez pas à solliciter divers organismes pour comparer leurs conditions.

Il peut parfois être utile de recourir aux services d’un courtier spécialisé en assurances. Ce professionnel connaît les meilleures options du marché et pourra orienter vers des offres personnalisées répondant aux attentes particulières de chaque individu atteint de risques aggravés de santé.

Optimiser sa déclaration d’état de santé

La sincérité est primordiale lors de cette étape. Bien remplir son déclaration d’état de santé avec précision permet d’éviter tout problème ultérieur. Il est recommandé de fournir toutes les informations pertinentes, même celles semblant insignifiantes, car tout manquement pourrait entraîner un refus d’indemnisation en cas de sinistre futur.

Certains assurés optent pour une consultation préalable chez leur médecin traitant afin d’obtenir une évaluation complète de leur condition. Cette approche anticipative rassure souvent les assureurs quant à la gestion rigoureuse du dossier médical présenté.

Analyser soigneusement les exclusions de garantie

Les assurances comportent fréquemment des clauses excluant certaines situations de couverture. Connaître précisément les exclusions de garantie potentielles de chaque contrat permet de choisir celui qui offre le meilleur compromis.

Par exemple, certaines polices d’assurance peuvent ne pas couvrir une affection particulière liée directement ou indirectement au risque aggravé de santé mentionné. Comparer minutieusement les propositions aide alors à repérer celles qui présentent des précisions avantageuses adaptées aux besoins spécifiques.

Négocier les surprimes d’assurance

Face à un profil médical risqué, il n’est pas rare que les assureurs appliquent une surprime d’assurance. Cette majoration visera à compenser le niveau accru des risques encourus par l’assuré. Cependant, une négociation éclairée permet parfois de réduire ces coûts supplémentaires.

Expliquer en détail son suivi médical, démontrer une hygiène de vie saine ou présenter des résultats récents de tests montrant une stabilisation de sa condition sont autant d’arguments en faveur d’une baisse des primes demandées.

S’appuyer sur ses proches

Lorsque les démarches administratives deviennent trop pesantes, impliquer un proche dans le processus peut apporter un soutien moral non négligeable. Parfois, confier la charge d’étudier les différentes offres disponibles ou simplement avoir quelqu’un pour discuter des possibilités soulage considérablement.

Échanger régulièrement avec des amis ou membres de la famille aide également à garder une vision claire et objective face aux divers choix à effectuer. Ces échanges favorisent la prise de décisions réfléchies et assument un rôle encourageant pour avancer sereinement vers l’acquisition d’une assurance emprunteur.

Contourner le refus d’assurance

Se voir opposer un refus d’assurance après plusieurs tentatives décourage souvent, mais des solutions alternatives existent. Au-delà des options précédemment évoquées comme la Convention AERAS, souscrire une assurance auprès d’une entreprise dédiée permettant l’accès sans questionnaire médical traditionnel représente une voie intéressante.

Certaines assurances proposent une prise en charge automatique basée uniquement sur des montants prédéfinis indépendamment de l’état médical précis au moment de la demande. Bien que les tarifs soient parfois légèrement plus élevés, ce procédé simplifié peut répondre aux exigences sans entrainer lourdeurs administratives.

Explorer d’autres avenues

Enfin, envisager des formules incluses dans les contrats bancaires pourrait s’avérer profitable. En effet, quelques institutions intègrent déjà des politiques de couverture adaptées automatiquement accompagnées de prêts spécifiques, visant justement ce type de profil.

Bénéficier de telles opportunités octroie par là même une sécurité financière accrue tout en simplifiant largement les démarches administratives souvent complexes liés aux assurances standards. Examiner attentivement chacune de ces options pourrait débloquer des solutions inattendues parfaitement conformes aux besoins exprimés.